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  1. 資金計画の立て方を知りたい!

家づくり Q&A

資金計画の立て方を知りたい!

会社員の夫、専業主婦の妻、小学生の子ども2 人という家族です。 マイホーム購入にあたり、無理のない資金計画はどのように立てればいいか悩んでいます。気をつけるべきポイントはどこですか?

事前検討|2017-09-08 まーさんさん

アセットコンサルティングからのご回答

「無理のない資金計画」というご質問ですが、まず逆に、「無理な資金計画」とはどのようなものが考えられるでしょうか。
図の①②③の場合に返済が厳しくなるようなローンの組み方は、「無理な資金計画」といえます。

Original

それでは、①から③の場合に家計が厳しくならない対処法を考えていきましょう。①と②つまり、家計収支が厳しくなった場合に対応できるようにするには返済比率(収入に対する返済額の割合)の観点から考えていきます。
金融機関の融資審査では「年収に対して年間返済額が何%以内」としたりしますが、家計の安全面からは賞与についてはないものと考え、月収のみで考えていく必要があります。月収だけでの返済が苦しい場合でも、賞与での返済は極力少なくすべきでしょう。 同時に生命保険の見直しなどを行い、支出削減を検討しましょう。また、子どもの将来の教育費のための積立を行うことで、進学につれ増加する教育費の影響を少なくすることができます。
次に、③の返済増加リスクについて考えてみましょう。住宅ローン金利は固定金利で低金利が理想ですが、原則として、固定期間の長さに比例して金利は高くなります。そのため、一定期間固定金利の特約固定式のローンを利用する方が多いようです。固定金利の期間は、子どもが経済的に自立する時期(20歳前後)までが理想です。もし金利が上昇しても、子どもにかかる費用が大きく減少している時期であれば、家計の対応力は増しているはずです。また、返済期間を長くすれば毎月の返済額は少なくなりますが、できるだけ現役期間中(60~65歳)の返済終了を目指したいものです。これらを踏まえ、長期的視点においても「無理のない」資金計画をしていきたいものです。

※回答内容はあくまで参考情報ですので、内容を保証するものではありません。

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