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自己資金なしでの家作りは実現可能なのか。

2020/07/04|イエタテ相談カウンター三島店

自己資金なしでの家作りは実現可能なのか。のイメージ

こんにちは。

イエタテ相談カウンター三島店です。

 

お家づくりの相談で、よくいただく質問の1つが、

「自己資金なしで、お家づくりができますか?」

というものです。

 

答えは、

「0は難しい」です。

…なんだか釈然としないですね…。

 

 

今回は、お家づくりを初めてから、

融資実行までにかかるお金を細かく確認しましょう!

 

 

1、土地手付金

 

土地購入から、始める落ちづくりの場合、

必ずかかってくるのが、土地の手付金です。

 

よく住宅情報誌などでは、土地代金の1割ほどが必要になってくる、

と書かれています。

ただ、静岡県東部の場合、50万円前後を手付金とする場合が多いように感じます。

手付金は、○○円以上でないといけないという明確なルールはありませんので、

手持ちのお金が少ない場合には、売主さんにご相談することができます。

 

なお、手付金は土地価格の一部ですので、融資の対象となっています。

手付金を支払う、契約時にはお手持ちのお金でお支払いいただく必要がありますが、

融資実行の際には、手元に戻すことができます。

 

 

2、建築会社への申込金・設計費

 

お願いをする住宅会社を決定した後に、工事請負契約書を住宅会社と締結します。

その際に、必要になってくるのが、申込金です。

建築会社ごとに費用は異なり、10万円~100万円ほどかかります。

 

こちらも、建物請負代金の一部の当たるものがほとんどで、融資の対象です。

住宅ローン実行時には、お手元に戻すことができます。

 

また、会社によっては、請負契約よりも前の

設計図作成時に、設計料がかかる会社さんもあります。

これもまた、会社ごとに異なりますので、事前に確認をしましょう。

 

 

3、(場合によっては)地鎮祭の玉串料

 

工事を開始する前(着工)に、神社にお願いをして、地鎮祭を執り行う場合、

神社へ納める「玉串料」が必要です。

大体、2~3万円が相場となっています。

それ以外に、地鎮祭の設営費やお供え物の準備などで、費用が発生します。

 

現在では、以前ほどに厳格でなく、執り行わないケースもあるようです。

 

 

4、つなぎ融資

 

まずは、つなぎ融資について、確認しましょう。

 

つなぎ融資は、建物が完成するまでの間に支払うべき

建築費用をまかなうために一時的な融資です。

 

と、いうのも、住宅ローンは、建物が完成し、建築主から買主に引き渡されるときに融資が実行されます。

しかし、建築時のお金の支払いのタイミングは一般的に3回、着工時(工事着手時)、上棟時、完成時 です。

(土地購入の際は、土地の購入時も該当します。)

 

この、融資実行前の建築費を、自己資金で支払える方は

なかなかいらっしゃいません。

つまり、建築費用を一時的に支払うためのローンをつなぎ融資といいます。

 

なお、住宅ローン実行時に、

これまで発生していたつなぎ融資は、住宅ローンをもって完済されます。

 

このつなぎ融資を利用している間は、住宅ローンの返済はスタートしておらず、

つなぎ融資の利息分を月々支払う必要があります。

 

金利は、住宅ローンと同じ場合もあれば、少し高金利になる場合もあります。

また、別途、つなぎ融資のための融資手数料が必要な会社もあります。

月々の負担は、その際のつなぎ融資で支払いをした金額、金利によって異なりますが、

2万円~5万円ほどかかるケースがあります。

 

これが、土地購入時から建物完成まで月々の負担となります。

建設期間にもよりますが、約6か月と仮定した場合、10万円~30万円ほどかかることが想定されます。

 

この、利息分は、住宅ローンの対象とはならず、手元に戻すことはできません。

 

 

5、その他

 

上記の費用以外にも、契約書(土地・建物・銀行)に貼る印紙代がかかりますし、

上棟式を盛大に行う場合には、そちらの費用が発生することもあります。

 

また、金融機関によっては、

各種手続きのための費用で住宅ローンに含められないものもありますので、ご注意ください。

 

 

 

 

まとめ

 

お家づくりを、手持ちのお金が0で行うことは難しいです。

土地の手付金や、建築会社への申込金など、

一時、手元からなくなってしまう費用も含めると、100万円前後は用意できると安心です。

 

 

 

 

 

 

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